โบรกเกอร์ประกันคืออะไร ต่างจากซื้อตรงกับบริษัทยังไง แล้วทำไมถึงฟรี?

โบรกเกอร์ประกันภัย คือ "นายหน้าประกันวินาศภัย" ที่ได้รับใบอนุญาตจากสำนักงาน คปภ. ให้ทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างลูกค้ากับบริษัทประกันหลายๆ แห่ง หน้าที่ของเราคือฟังโจทย์ของลูกค้า เทียบแผนจากหลายบริษัท แนะนำแผนที่เหมาะที่สุด และช่วยดูแลตั้งแต่ทำสัญญาไปจนถึงวันเคลม โดยลูกค้าจ่ายเบี้ยเท่ากับซื้อตรงกับบริษัทประกันทุกบาททุกสตางค์ เพราะรายได้ของโบรกเกอร์มาจากค่าตอบแทนที่บริษัทประกันจ่ายให้ ไม่ใช่บวกเพิ่มจากลูกค้าค่ะ

อ่านจบย่อหน้าเดียวก็ครบแล้ว แต่ถ้าอยากเข้าใจกลไกลึกขึ้นอีกนิด ตามมาเลยค่ะ

โบรกเกอร์ ต่างจากตัวแทน ต่างจากซื้อตรง ยังไง?

สามคำนี้คนสับสนบ่อยที่สุดค่ะ

• ซื้อตรงกับบริษัทประกัน — คุยกับบริษัทเดียว ได้ข้อเสนอของบริษัทนั้นบริษัทเดียว อยากเทียบเจ้าอื่นต้องโทรไล่เองทีละเจ้า
• ตัวแทนประกัน (Agent) — เป็นตัวแทนของบริษัทใดบริษัทหนึ่ง เชี่ยวชาญสินค้าของบริษัทตัวเองมาก แต่เสนอได้เฉพาะของบริษัทนั้น
• โบรกเกอร์ (Broker) — ทำงานฝั่งลูกค้า ไม่สังกัดบริษัทใดบริษัทหนึ่ง เข้าถึงแผนของหลายบริษัทพร้อมกัน เหมือนมีเพื่อนที่ถือเมนูของทุกร้านมากางให้เลือกในโต๊ะเดียวค่ะ

เวลาเบี้ยรถของคุณถึงรอบต่ออายุ โบรกเกอร์จะเช็คให้ว่าปีนี้เจ้าไหนให้เงื่อนไขดีสุดสำหรับรถของคุณโดยเฉพาะ ซึ่งคำตอบแต่ละปีไม่เหมือนกันนะคะ บริษัทที่ถูกสุดปีที่แล้ว อาจไม่ใช่เจ้าเดิมในปีนี้ค่ะ

ทำไมบริการโบรกเกอร์ถึงฟรี ไม่มีอะไรฟรีในโลกไม่ใช่เหรอ?

คำถามนี้ดีมากค่ะ และคำตอบก็ตรงไปตรงมา: โบรกเกอร์ได้รับค่าตอบแทน (คอมมิชชั่น) จากบริษัทประกันเมื่อมีการออกกรมธรรม์ ซึ่งเป็นต้นทุนการขายที่บริษัทประกันตั้งไว้อยู่แล้วในทุกช่องทาง ไม่ว่าคุณจะซื้อตรง ผ่านตัวแทน หรือผ่านโบรกเกอร์ เบี้ยที่จ่ายคือเบี้ยตามพิกัดเดียวกัน ไม่มีการบวกเพิ่มเพราะซื้อผ่านเรา และอัตราเบี้ยอยู่ภายใต้การกำกับของ คปภ. ค่ะ

พูดอีกแบบ: เงินที่บริษัทประกันจ่ายให้โบรกเกอร์ คือค่าจ้างให้เราช่วย "ดูแลลูกค้าแทน" ทั้งงานเอกสาร งานเปรียบเทียบ และงานประสานเคลม ลูกค้าจึงได้ผู้ช่วยส่วนตัวโดยไม่ต้องจ่ายเพิ่มแม้แต่บาทเดียว นี่คือเหตุผลที่เรากล้าพูดเต็มปากว่า เช็คเบี้ยฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย ไม่มีข้อผูกมัดค่ะ

ซื้อผ่านโบรกเกอร์ ปลอดภัยไหม เชื่อถือได้แค่ไหน?

เช็คได้ 3 ชั้นค่ะ หนึ่ง—โบรกเกอร์ที่ถูกต้องต้องมีใบอนุญาตนายหน้าประกันวินาศภัยจาก คปภ. ตรวจสอบสถานะได้ที่สายด่วน คปภ. 1186 สอง—กรมธรรม์ที่ได้เป็นกรมธรรม์ของบริษัทประกันโดยตรง ความคุ้มครองผูกกับบริษัทประกัน ไม่ได้ผูกกับโบรกเกอร์ ต่อให้วันหนึ่งโบรกเกอร์หายไป กรมธรรม์ของคุณก็ยังคุ้มครองครบถ้วน สาม—ดูตัวตนจริงของธุรกิจ มีหน้าร้าน มีที่อยู่ชัดเจน อยู่ในวงการมานานแค่ไหน

อย่างอินชัวร์เฟรนด์เอง ก่อตั้งโดยทีมผู้บริหารเดียวกับมงคลออโต้เซอร์วิสส์ สถานตรวจสภาพรถ (ตรอ.) ที่เปิดมาตั้งแต่ปี 2555 และศูนย์ตรวจสภาพรถใช้ก๊าซที่เปิดมาตั้งแต่ปี 2548 มีหน้าร้านจริงบนถนนศรีนครินทร์ สมุทรปราการ ลูกค้าย่านบางเมือง เทพารักษ์ ปากน้ำ แวะมาเจอตัวจริงได้ทุกวันทำการค่ะ

แล้วโบรกเกอร์ช่วยอะไรได้บ้างตอนเคลม?

นี่คือจุดที่มูลค่าของโบรกเกอร์ชัดที่สุดค่ะ วันเกิดเหตุ คนส่วนใหญ่ตกใจ ไม่รู้ต้องโทรหาใคร แจ้งอะไร เก็บหลักฐานแบบไหน ลูกค้าของเราโทรหาเราได้ก่อนเลย เราช่วยไล่ขั้นตอน แจ้งเคลมกับบริษัท ตามเรื่องให้จนจบ รวมถึงเรื่องการเคลม พ.ร.บ.ที่หลายคนไม่รู้ว่าตัวเองมีสิทธิ์เบิกอะไรบ้าง ถ้าซื้อตรงแล้วติดปัญหา คุณต้องสู้กับสายด่วนคอลเซ็นเตอร์เอง แต่ถ้ามีโบรกเกอร์ คุณมีเพื่อนที่รู้ทางช่วยเดินเรื่องค่ะ

เลือกโบรกเกอร์ยังไงให้เหมาะกับเรา?

ดูสามอย่างค่ะ ใบอนุญาต คปภ. ต้องมี ความเชี่ยวชาญตรงกับรถเรา (เช่น รถติดแก๊สควรใช้โบรกเกอร์ที่เข้าใจประกันรถแก๊ส รถไฟฟ้าควรใช้เจ้าที่เข้าใจประกัน EV) และสุดท้าย ความรู้สึกตอนคุย ถ้าคุยแล้วรู้สึกโดนเร่ง โดนยัดเยียด นั่นไม่ใช่เพื่อนค่ะ เพื่อนที่ดีจะอธิบายจนเราเข้าใจ แล้วให้เราตัดสินใจเอง

อยากลองสัมผัสความต่างดูไหมคะ ส่งทะเบียนรถมาที่ LINE @insurefriend หรือโทร 02-114-6464 ขอใบเทียบเบี้ยหลายบริษัทได้เลย ฟรีจริง ไม่มีเงื่อนไขแอบแฝง เพราะสโลแกนของเราคือ เรื่องประกันภัย ไว้ใจเพื่อนคนนี้ค่ะ