ประกันชั้น 3+ เหมาะกับใคร? คำตอบของรถอายุ 4-15 ปีที่อยากจ่ายเบี้ยเบาๆ

ตอบตรงๆ เลยค่ะ: ประกันชั้น 3+ เหมาะที่สุดกับรถอายุประมาณ 4-15 ปี ที่เจ้าของเริ่มรู้สึกว่าเบี้ยชั้น 1 ไม่คุ้มกับมูลค่ารถแล้ว แต่ยังอยากมีความคุ้มครอง "รถชนรถ" ไว้อุ่นใจ เพราะชั้น 3+ ซ่อมทั้งรถเราและรถคู่กรณีเมื่อเกิดเหตุรถชนรถ ด้วยเบี้ยที่เบากว่าชั้น 1 มาก โดยทุนประกันซ่อมรถเราอยู่ที่ประมาณ 100,000 บาทค่ะ

ใครมีรถคันเก่งที่ใช้กันมาจนเหมือนสมาชิกครอบครัว บทความนี้เขียนเพื่อคุณเลยนะคะ

ประกันชั้น 3+ คุ้มครองอะไรบ้าง?

หลักๆ มี 3 ส่วนค่ะ

• รถเรา — คุ้มครองความเสียหายจากการชนกับยานพาหนะทางบก (รถชนรถ) ทุนประกันประมาณ 100,000 บาท เงื่อนไขสำคัญคือต้องมีคู่กรณีและระบุทะเบียนคู่กรณีได้
• รถและทรัพย์สินคู่กรณี — คุ้มครองตามวงเงินในกรมธรรม์ เหมือนที่ประกันชั้น 3 ทั่วไปให้
• คนเจ็บ — ความคุ้มครองชีวิตร่างกายบุคคลภายนอก พร้อมความคุ้มครองเสริมอย่างค่ารักษาพยาบาล PA และประกันตัวผู้ขับขี่ตามแพ็กเกจ

พูดง่ายๆ คือ ชั้น 3+ = ชั้น 3 ที่เพิ่มการซ่อมรถเราเมื่อ "รถชนรถ" เข้ามา นี่คือเหตุผลที่มีเครื่องหมายบวกต่อท้ายค่ะ

แล้วชั้น 3+ ไม่คุ้มครองอะไรบ้าง?

ข้อนี้สำคัญมาก ต้องรู้ก่อนซื้อนะคะ ชั้น 3+ ไม่คุ้มครองรถเราในกรณี

• ชนแบบไม่มีคู่กรณี หรือชนสิ่งอื่นที่ไม่ใช่รถ เช่น เสา ต้นไม้ รั้ว สัตว์
• โดนชนแล้วหนี ระบุทะเบียนคู่กรณีไม่ได้
• รถหาย ถูกโจรกรรม
• ไฟไหม้
• น้ำท่วม ภัยธรรมชาติ และภัยก่อการร้าย

ถ้าอ่านแล้วรู้สึกว่า "รถหายกับน้ำท่วมนี่เรายังกังวลอยู่นะ" ให้มองขยับขึ้นไปที่ประกันชั้น 2+ค่ะ เพราะชั้น 2+ เก็บรถหาย ไฟไหม้ น้ำท่วมไว้ครบ ในเบี้ยที่ยังถูกกว่าชั้น 1

ทำไมถึงบอกว่าเหมาะกับรถอายุ 4-15 ปี?

เพราะจุดสมดุลของเบี้ยกับมูลค่ารถอยู่ตรงนี้พอดีค่ะ รถอายุ 4 ปีขึ้นไป มูลค่าตลาดเริ่มลดลงชัดเจน ค่าเบี้ยชั้น 1 ที่จ่ายทุกปีเริ่มสูงเมื่อเทียบกับราคารถ ขณะที่รถช่วง 4-15 ปีส่วนใหญ่ยังใช้งานประจำ วิ่งถนนทุกวัน ความเสี่ยงหลักคือ "อุบัติเหตุรถชนรถ" ซึ่งชั้น 3+ คุ้มครองพอดีเป๊ะ ส่วนรถที่อายุเกิน 15 ปี บางบริษัทเริ่มจำกัดการรับประกัน อาจต้องพิจารณาชั้น 3 ธรรมดาบวก พ.ร.บ. แทน ซึ่งเราเทียบให้ดูแล้วในตารางเปรียบเทียบประกันทุกชั้นค่ะ

ตัวอย่างสถานการณ์จริง ชั้น 3+ ช่วยยังไง?

สมมติพี่สาวคนหนึ่งขับเก๋งอายุ 8 ปีไปทำงานย่านเทพารักษ์ทุกวัน เช้าวันหนึ่งโดนรถกระบะเบรกไม่ทันชนท้ายที่แยกศรีนครินทร์ กรณีนี้มีคู่กรณีชัดเจน ระบุทะเบียนได้ ชั้น 3+ ดูแลค่าซ่อมท้ายรถของพี่เขาตามทุนประกัน และถ้าเป็นฝ่ายผิดเองในเหตุการณ์อื่น ประกันก็ดูแลรถและคนเจ็บฝั่งคู่กรณีให้ตามวงเงิน ไม่ต้องควักเนื้อก้อนใหญ่กะทันหันค่ะ

แต่ถ้าคืนนั้นพี่เขาถอยชนเสาที่คอนโดตัวเอง อันนี้ชั้น 3+ ไม่คุ้มครองนะคะ ต้องซ่อมเอง — นี่แหละคือข้อแลกเปลี่ยนของเบี้ยที่ประหยัดลง ซึ่งถ้ารับได้ ชั้น 3+ คือดีลที่คุ้มมากค่ะ

ซื้อชั้น 3+ ต้องดูอะไรเป็นพิเศษ?

สามจุดค่ะ หนึ่ง—ทุนประกันรถเรา ส่วนใหญ่อยู่ราว 100,000 บาท เพียงพอสำหรับงานซ่อมตัวถังทั่วไป แต่ควรรู้ตัวเลขนี้ก่อนเซ็น สอง—วงเงินคุ้มครองบุคคลภายนอกและความคุ้มครองเสริม แต่ละบริษัทให้ไม่เท่ากัน สาม—อย่าลืมว่า พ.ร.บ. เป็นคนละส่วนกับประกันภาคสมัครใจ ต้องมีทั้งคู่นะคะ ใครยังไม่แน่ใจว่า พ.ร.บ. คุ้มครองอะไร อ่านได้ที่พ.ร.บ. รถยนต์คืออะไรค่ะ

เช็คเบี้ยชั้น 3+ ที่ไหนได้บ้าง?

ที่อินชัวร์เฟรนด์ เราเทียบเบี้ยชั้น 3+ จากหลายบริษัทให้ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย บอกลักษณะรถกับการใช้งานมา เดี๋ยวเพื่อนคนนี้หาแผนที่พอดีตัวที่สุดให้ค่ะ และเพราะเราเป็นเครือเดียวกับมงคลออโต้เซอร์วิสส์ ตรอ. ที่เปิดมาตั้งแต่ปี 2555 รถอายุ 7 ปีขึ้นไปที่ต้องตรวจสภาพก่อนต่อภาษี ก็จัดการจบในที่เดียวได้เลย ทั้งประกัน พ.ร.บ. ตรวจสภาพ ต่อภาษี

โทร 02-114-6464 หรือ LINE @insurefriend ที่ตั้งร้านอยู่ 299/11 หมู่ 5 ถ.ศรีนครินทร์ ต.บางเมือง อ.เมือง จ.สมุทรปราการ แวะมาคุยกันได้เสมอนะคะ