ประกันชั้น 2+ vs ชั้น 1 ต่างกันตรงไหน? เลือกยังไงให้คุ้มกับรถเรา

สรุปให้ก่อนเลยค่ะ: ประกันชั้น 2+ คุ้มครองใกล้เคียงชั้น 1 มาก ทั้งรถหาย ไฟไหม้ น้ำท่วม และการชน — แต่มีเงื่อนไขสำคัญข้อเดียวคือ ชั้น 2+ คุ้มครองรถเราเฉพาะกรณี "รถชนรถ" เท่านั้น ถ้าถอยชนเสา เฉี่ยวรั้ว หรือชนแบบไม่มีคู่กรณี ชั้น 2+ ไม่จ่ายค่าซ่อมรถเรา ส่วนชั้น 1 จ่ายค่ะ นี่คือความต่างที่ทำให้เบี้ยห่างกันหลายพันบาทต่อปี

ถ้าเปรียบเป็นเพื่อน ชั้น 1 คือเพื่อนที่ตามไปดูแลทุกสถานการณ์ ส่วนชั้น 2+ คือเพื่อนที่บอกว่า "ถ้ามีคู่กรณีเป็นรถด้วยกัน เรียกเราได้เสมอ" ค่ะ

ชั้น 2+ คุ้มครองอะไรบ้าง?

ไล่ดูทีละข้อนะคะ

• รถเราชนกับรถคู่กรณี — คุ้มครองค่าซ่อมรถเราตามทุนประกัน (ต้องเป็นยานพาหนะทางบกและระบุคู่กรณีได้)
• รถหาย โจรกรรม — คุ้มครอง
• ไฟไหม้ — คุ้มครอง
• น้ำท่วม ภัยธรรมชาติ — คุ้มครอง
• บุคคลภายนอก — ทรัพย์สินสูงสุด 5,000,000 บาทต่อครั้ง ชีวิตร่างกายสูงสุด 3,000,000 บาทต่อคน 10,000,000 บาทต่อครั้ง
• คนในรถเรา — ค่ารักษาพยาบาลและ PA สูงสุด 500,000 บาทต่อคน

เห็นแล้วใช่ไหมคะว่าหน้าตาเหมือนชั้น 1 มาก วงเงินบุคคลภายนอกก็ระดับเดียวกันเลย

แล้วต่างจากชั้น 1 ตรงไหนบ้าง?

จุดต่างหลักมี 2 เรื่องค่ะ

1. การชนแบบไม่มีคู่กรณี — ชั้น 1 เคลมได้ ชั้น 2+ เคลมไม่ได้ ตัวอย่างที่เจอบ่อย: ถอยชนเสาในลานจอด ครูดฟุตบาท เฉี่ยวประตูรั้วบ้านตัวเอง หินกระเด็นใส่ตัวถัง หรือโดนชนแล้วหนีโดยจดทะเบียนคู่กรณีไม่ทัน กรณีพวกนี้ชั้น 2+ ไม่คุ้มครองรถเรานะคะ

2. คู่กรณีต้องเป็น "รถ" — ชั้น 2+ กำหนดว่าการชนที่เคลมรถเราได้ต้องเป็นรถชนรถ ถ้าชนกับมอเตอร์ไซค์ก็นับเป็นยานพาหนะทางบกเหมือนกันค่ะ แต่ถ้าชนสัตว์ ชนต้นไม้ ชนสิ่งของ อันนี้ไม่เข้าเงื่อนไข

ที่เหลืออย่างรถหาย ไฟไหม้ น้ำท่วม สองชั้นนี้ให้เหมือนกัน ต่างกับประกันชั้น 3+ที่ตัดรถหาย ไฟไหม้ น้ำท่วมออกไปด้วยนะคะ

เลือกยังไงดี ระหว่างชั้น 1 กับชั้น 2+?

ลองใช้ 3 คำถามนี้ค่ะ

หนึ่ง — รถอายุเท่าไหร่แล้ว? รถใหม่ถึงประมาณ 5 ปี ค่าซ่อมตัวถังและอะไหล่ยังแพง ชั้น 1 คุ้มกว่า พออายุ 5-10 ปี มูลค่ารถเริ่มลด ชั้น 2+ เริ่มเป็นจุดสมดุลที่ดีระหว่างความคุ้มครองกับเบี้ยค่ะ

สอง — สภาพแวดล้อมการจอดและการขับเป็นยังไง? ถ้าจอดในบ้าน ขับเส้นทางเดิมทุกวัน ความเสี่ยงชนแบบไม่มีคู่กรณีต่ำ ชั้น 2+ ตอบโจทย์ แต่ถ้าต้องจอดริมถนนประจำ หรือขับเข้าซอยแคบๆ บ่อย โอกาสครูดเฉี่ยวเองมีสูง ชั้น 1 จะช่วยได้มากกว่า และอย่าลืมว่าชั้น 1 ก็มีตัวเลือกลดเบี้ยด้วยค่าเสียหายส่วนแรกนะคะ บางทีชั้น 1 แบบมีค่าเสียหายส่วนแรก เบี้ยขยับเข้ามาใกล้ชั้น 2+ จนน่าเลือกเลยค่ะ

สาม — ส่วนต่างเบี้ยเอาไปทำอะไรได้? โดยทั่วไปชั้น 2+ เบี้ยถูกกว่าชั้น 1 หลายพันบาทต่อปี ถ้าคุณขับดีมาตลอด ส่วนต่างนี้คือเงินเก็บดีๆ นี่เอง แต่ถ้าปีไหนเผลอครูดเสาแค่ครั้งเดียว ค่าทำสีอาจกินส่วนต่างที่ประหยัดมาทั้งหมด อันนี้ต้องชั่งใจตามสไตล์การขับของเราจริงๆ ค่ะ

กรณีไหนที่คนมักเข้าใจผิดเรื่องชั้น 2+?

ที่เจอบ่อยที่สุดคือ "โดนชนแล้วหนี" ค่ะ ถ้าจำทะเบียนคู่กรณีไม่ได้ ชั้น 2+ จะเคลมค่าซ่อมรถเราไม่ได้ เพราะระบุคู่กรณีไม่ได้ อีกกรณีคือของหล่นใส่รถ กิ่งไม้ตกใส่ หรือถูกกลั่นแกล้งขูดสี พวกนี้ไม่ใช่รถชนรถ ชั้น 2+ ไม่คุ้มครองนะคะ ถ้ากังวลเรื่องพวกนี้เป็นพิเศษ ชั้น 1 คือคำตอบ หรือลองดูภาพรวมทั้งหมดในตารางเปรียบเทียบประกันทุกชั้นก่อนก็ได้ค่ะ

ยังตัดสินใจไม่ได้ ทำยังไงดี?

ไม่ต้องรีบตัดสินใจคนเดียวค่ะ ส่งรุ่นรถ ปีรถ และลักษณะการใช้งานมาให้เราดู เดี๋ยวเราเทียบเบี้ยชั้น 1 กับ 2+ จากหลายบริษัทให้ดูพร้อมกันเลย ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย และไม่ยัดเยียดขายแน่นอนค่ะ เพราะทีมเราอยู่ในวงการรถมานาน เป็นเครือเดียวกับมงคลออโต้เซอร์วิสส์ที่ดูแลลูกค้าย่านสมุทรปราการ ศรีนครินทร์ เทพารักษ์ มาเกือบ 20 ปี

โทร 02-114-6464 หรือ LINE @insurefriend แล้วมาหาจุดที่ "คุ้มที่สุดสำหรับรถของคุณ" ด้วยกันนะคะ